联商网消息：还有几个小时，2019年天猫双11就要真正拉开大幕，这既是消费者的狂欢节，也是商家的演武场。这个狂欢背后都离不开一个字“钱”，对商家来说是现金流，对消费者来说是购买力。

厂二代

余雪辉是一个“厂二代”，在他的老家浙江省慈溪市，小家电是最大的产业，整个产值规模超过1000亿，不过大部分企业都是以代工为主，外贸出口的比例也很高。

2000年，他的同学告诉他有一个网站可以免费帮他做外贸生意，就是当时刚建立不久的阿里巴巴，然后他就开始成天盯着电脑琢磨。让很多人意外的是，没想到真的在阿里巴巴上接到了订单，他的工厂也成为了当地第一波走出国门的工厂。从那以后，他就认准了网商这条路，一直走到今天。

但这条路并不好走。在网上做生意，意味着父辈积累的生意经几乎要推倒重来。客户怎么找、产品怎么更适合网上销售，都是全新的学问。资金也是大问题。那个时候“网商”根本不被认为是一个职业，去银行贷款，不仅职业没有网商这个选项，连个体户也是不能填的。那时候别说其他人，干网商的自己对于“网商”这个名字也没有什么身份认同感。

从出口电商干到国内电商，一路以“狭路相逢勇者胜”前进的余雪辉，在2017年年底来了一个大转身，他认为像他这样的厂二代，有了这么多年的制造能力和产品能力的积累，能否抛开价格战，去寻找一条新的更有价值的道路呢？2017年，推出了一个针对中国内需市场和消费升级的新项目，做高颜值的自主品牌小家电。投入更多的资金在研发设计，在模具开发，在产品档次，在营销推广，用户体验和品牌培养上。

当然这样的道路，也意味着需要投入更多的资金，当时在开经营会议，安排资金计划下，因为报了大活动，而且新品开发也越来越多，大家在商量如何利用好资金。 电商运营提出了天猫贷款，结果很方便的就拿到了一笔资金，虽然资金额度还不大，但是很方便，可以灵活配合营销计划的推进，而且可以随借随还，借1天、2天也可以，这对于工厂来说，节省了很大的资金成本。当时他并不知道这个背后就是网商银行提供的贷款，只知道是阿里巴巴能给自己这个网商借钱了，觉得特别有靠山的感觉，就是娘家人也能给自己借钱了。

这样的销售也需要大量备货，以前需要提前准备的巨额周转资金，现在可以通过网商贷随借随还，虽然今年是备货量最大的一届双十一，但是资金压力却小了很多。大促后还可以通过提前收款，迅速投入准备下一个爆款新品。

除了自己坚定的当网商，余雪辉还发力建设家电产业带生态圈，把家电产业上下游1300多家厂商连接到了一起，带动当地家电厂商抱团发展，也把淘宝大学和蚂蚁金服的资金资源引入到慈溪当地，带动当地工厂一起当网商，他总结，产业带+工业设计+天猫平台+蚂蚁资金支持，是自己能把传统的慈溪家电产业带和自己的工厂做活的法宝。

今年双11开始前，他就用网商银行的信用贷款，投入新品开发，研发了一款高颜值的三明治早餐机。预售以来，又通过花呗免息分期等方式，吸引消费者购买。目前这款早餐机的预售销量已经是预计的2倍多。“因为卖的太火爆，现在整个产业链都已经货源告罄。”

余雪辉可谓真的踩中了点，今年天猫双11数据显示，截至11月1日，三明治早餐机成为天猫双11卖得最好、销量涨幅最大的单品，销量比去年翻了100倍。仅仅天猫双11期间的一场直播中，5分钟内，三明治机就卖出了8万台，平均每一秒就卖267台。慈溪余姚作为三明治机重要产地，大小商家都纷纷通过网商银行缓解资金压力，增加备货数量，争取创造更好成绩。

3000亿贷款

网商贷助力多备货，花呗分期助力多卖货——灵活运用这两大数字金融法宝的余雪辉万千小商家的代表之一。天猫双11进入第11年，是消费者的狂欢节，也是品牌和商家增长的良机，更是拉动内需的新动力。所谓兵马未动，粮草先行，贷款和花呗就是商家和消费者备战双11的粮草。

近日网商银行发布的《天猫双11贷款报告》，报告显示，今年双11，商家在备战期间人均贷款7次，有15万商家甚至超过了100次，需求十分旺盛。仅网商银行与其合作机构，累计放款金额就将达到3000亿元，同比增长50%，中小商家认为贷款可以有效促进自己的生意，70%商家认为付1元利息可以换回2元利润。

调研显示，70%商家认为1元利息可以换回2元利润，贷款是能够把生意做大的办法。为满足这些贷款需求，今年双11，仅网商银行与其合作机构，累计放款金额就将达到3000亿元，同比增长50%。

作为贷款的提供方，网商银行行长金晓龙分析说，这一方面是因为，现在天猫双11的贷款服务已经支持商家从开店到推广、增值的全链路，另一方面，也是商家的生意经算得好。

而作为提供花呗服务的，蚂蚁金服数字金融总裁黄浩指出，开通花呗能够提高交易额，帮助商家更好地做生意。花呗的数据显示，在非双11期间，商家开通花呗以后，交易额平均就能提高38%，交易用户平均增加32%。这个效应在双11期间更加明显：天猫双11预售期间，花呗分期拉动下，交易额增速最快的类目是个人清洁、宠物商品和保健食品，增幅分别达到了20倍、5倍和4.6倍。

科技立功

3000亿贷款，300万商家，这个庞大的双11贷款工程，却只花费了网商银行20人的人力资源。网商银行行长金晓龙认为，科技是双11贷款最大的功臣，“这个任务，依靠20个信贷审批员是不可能完成的，但20个产品经理和工程师就有可能。”

人工智能技术和云计算技术，让天猫双11贷款得以顺利完成。金晓龙解释说，“我们识别商家的经营能力和信用状况，要通过超过10万个指标，100多个模型，靠人工识别是不现实的，但AI技术完美解决了这个难题。而云计算技术则让我们可以在不增加1台服务器的情况下，弹性扩容，应对双11的贷款高峰。”

而且，依靠科技的力量，网商银行将风险成本和运营成本都控制在了极低水平，也因为如此，网商银行表示，在今年双11，将给予双11贷款商家总计3700万元利息减免。

还有5个小时，2019双11狂欢就要拉开序幕，今年他会有怎样的高度，我们拭目以待。